Un compte mule peut avoir un dossier client complet, des montants modérés et une activité récente. Le risque devient visible lorsque l’on observe ce compte au sein d’un réseau.
Chercher les éléments partagés
Plusieurs comptes peuvent utiliser le même appareil, converger vers un même bénéficiaire ou retirer des fonds auprès du même agent sur une courte période.
Aucun de ces liens ne prouve une fraude à lui seul. Leur combinaison fournit toutefois un motif précis à examiner.
Passer du compte au sous graphe
L’enquête gagne en clarté lorsque seules les entités reliées au dossier sont affichées. L’analyste peut suivre le compte pivot, ses voisins directs et les chemins qui portent le signal.
Cette vue réduit les recherches manuelles entre plusieurs écrans et facilite la conservation des faits utiles dans le registre de preuves.
Maintenir une décision humaine lisible
Le graphe guide l’examen. La décision dépend aussi des politiques de l’établissement, de la qualité des données et des vérifications complémentaires.
La note de l’analyste doit relier le motif observé, les contrôles effectués et la mesure retenue.